{"id":52113,"date":"2023-02-28T19:09:18","date_gmt":"2023-02-28T19:09:18","guid":{"rendered":"https:\/\/www.eustismortgage.com\/hipoteca-101\/"},"modified":"2025-07-24T19:43:58","modified_gmt":"2025-07-24T19:43:58","slug":"hipoteca-101","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/eustismortgage.com\/es\/hipoteca-101\/","title":{"rendered":"Hipoteca 101"},"content":{"rendered":"\t\t
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CONDICIONES HIPOTECARIAS<\/h1>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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  • \n \n \n \n TODOS<\/span> <\/li>\n
  • \n \n \n \n #<\/span> <\/li>\n
  • \n \n \n \n A<\/span> <\/li>\n
  • \n \n \n \n B<\/span> <\/li>\n
  • \n \n \n \n C<\/span> <\/li>\n
  • \n \n \n \n D<\/span> <\/li>\n
  • \n \n \n \n E<\/span> <\/li>\n
  • \n \n \n \n F<\/span> <\/li>\n
  • \n \n \n \n G<\/span> <\/li>\n
  • \n \n \n \n H<\/span> <\/li>\n
  • \n \n \n \n I<\/span> <\/li>\n
  • \n \n \n \n L<\/span> <\/li>\n
  • \n \n \n \n M<\/span> <\/li>\n
  • \n \n \n \n O<\/span> <\/li>\n
  • \n \n \n \n P<\/span> <\/li>\n
  • \n \n \n \n R<\/span> <\/li>\n
  • \n \n \n \n S<\/span> <\/li>\n
  • \n \n \n \n T<\/span> <\/li>\n \n <\/ul>\n <\/div>\n \n
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    Hipoteca a tipo variable 5\/1 <\/strong><\/p>\n

    Una hipoteca de tipo variable (ARM) 5\/1 o ARM a 5 a\u00f1os es un pr\u00e9stamo hipotecario en el que \u00ab5\u00bb es el n\u00famero de a\u00f1os que tu tipo de inter\u00e9s inicial permanecer\u00e1 fijo. El \u00ab1\u00bb representa la frecuencia con la que se ajustar\u00e1 tu tipo de inter\u00e9s una vez finalizado el periodo inicial de cinco a\u00f1os. Los periodos fijos m\u00e1s habituales son 3, 5, 7 y 10 a\u00f1os, y el \u00ab1\u00bb es el periodo de ajuste m\u00e1s habitual. Es importante que leas atentamente el contrato y hagas preguntas si est\u00e1s considerando un ARM. <\/p>\n

    Declaraci\u00f3n de intereses 1098<\/strong><\/p>\n

    Cada a\u00f1o, debes recibir una declaraci\u00f3n 1098 de tu administrador hipotecario. Este formulario muestra los intereses que pagaste por tu pr\u00e9stamo hipotecario el a\u00f1o anterior. En algunos casos, estos intereses pueden deducirse en tu declaraci\u00f3n de la renta. <\/p>\n

    Regla de capacidad de reembolso <\/strong><\/p>\n

    La regla de la capacidad de pago es la determinaci\u00f3n razonable y de buena fe que se exige a la mayor\u00eda de los prestamistas hipotecarios para asegurarse de que eres capaz de devolver el pr\u00e9stamo. <\/p>\n

    Hipoteca a tipo variable <\/strong><\/p>\n

    Una hipoteca de tipo variable (ARM) es un tipo de pr\u00e9stamo cuyo tipo de inter\u00e9s puede cambiar, normalmente en relaci\u00f3n con un tipo de inter\u00e9s \u00edndice. Tu cuota mensual subir\u00e1 o bajar\u00e1 en funci\u00f3n del periodo introductorio del pr\u00e9stamo, los l\u00edmites del tipo y el tipo de inter\u00e9s \u00edndice. Con una hipoteca ARM, el tipo de inter\u00e9s y la cuota mensual pueden empezar siendo m\u00e1s bajos que con una hipoteca de tipo fijo, pero tanto el tipo de inter\u00e9s como la cuota mensual pueden aumentar sustancialmente. <\/p>\n

    Amortizaci\u00f3n <\/strong><\/p>\n

    Amortizar significa saldar un pr\u00e9stamo con pagos regulares a lo largo del tiempo, de modo que la cantidad que debes disminuye con cada pago. La mayor\u00eda de los pr\u00e9stamos hipotecarios se amortizan, pero algunos pr\u00e9stamos hipotecarios no se amortizan totalmente, lo que significa que seguir\u00edas debiendo dinero despu\u00e9s de hacer todos los pagos. <\/p>\n

    Algunos pr\u00e9stamos hipotecarios permiten pagos que s\u00f3lo cubren el importe de los intereses debidos, o un importe inferior a los intereses debidos. Si los pagos son inferiores al importe de los intereses debidos cada mes, el saldo de la hipoteca crecer\u00e1 en lugar de disminuir. Esto se llama amortizaci\u00f3n negativa. Otros programas de pr\u00e9stamo que no se amortizan totalmente durante el pr\u00e9stamo pueden requerir un pago global elevado al final del plazo del pr\u00e9stamo. Aseg\u00farate de saber qu\u00e9 tipo de pr\u00e9stamo est\u00e1s obteniendo. <\/p>\n

    Importe financiado <\/strong><\/p>\n

    La cantidad de dinero que te presta el prestamista, menos la mayor\u00eda de las comisiones iniciales que te cobra. <\/p>\n

    Ingresos anuales <\/strong><\/p>\n

    Los ingresos anuales son un factor en la solicitud de un pr\u00e9stamo hipotecario y, por lo general, se refieren a tus ingresos totales, antes de impuestos, durante un a\u00f1o. Los ingresos anuales pueden incluir ingresos por trabajo a tiempo completo o parcial, trabajo por cuenta propia, propinas, comisiones, horas extras, bonificaciones u otras fuentes. Un prestamista utilizar\u00e1 la informaci\u00f3n sobre tus ingresos anuales y tus deudas mensuales existentes para determinar si puedes devolver el pr\u00e9stamo. <\/p>\n

    El que un prestamista se base en una fuente de ingresos o en una cantidad concreta a la hora de considerarte para un pr\u00e9stamo depender\u00e1 a menudo de si puedes esperar razonablemente que los ingresos contin\u00faen.<\/p>\n

    TAE – Tasa Anual Equivalente <\/strong><\/p>\n

    La tasa anual equivalente (TAE) es una medida m\u00e1s amplia del coste de pedir dinero prestado que el tipo de inter\u00e9s. La TAE refleja el tipo de inter\u00e9s, los puntos, las comisiones del agente hipotecario y otros gastos que pagas para obtener el pr\u00e9stamo. Por eso, la TAE suele ser m\u00e1s alta que el tipo de inter\u00e9s. <\/p>\n

    Valoraci\u00f3n <\/strong><\/p>\n

    Una tasaci\u00f3n de vivienda proporciona una evaluaci\u00f3n independiente del valor de la propiedad. Describe lo que hace valiosa a la vivienda y puede mostrar c\u00f3mo se compara con otras propiedades de la zona. En la mayor\u00eda de los casos, la selecci\u00f3n del tasador y los costes asociados dependen de tu prestamista. Una tasa de tasaci\u00f3n es el coste de la tasaci\u00f3n de una vivienda que piensas comprar o que ya posees. <\/p>\n

    Pago autom\u00e1tico <\/strong><\/p>\n

    Los pagos autom\u00e1ticos te permiten establecer pagos recurrentes de la hipoteca a trav\u00e9s de tu banco. Los pagos autom\u00e1ticos pueden ser una forma c\u00f3moda de asegurarte de que haces tus pagos a tiempo. <\/p>\n

    Pr\u00e9stamo globo <\/strong><\/p>\n

    En el caso de las hipotecas, un pr\u00e9stamo global significa que el pr\u00e9stamo tiene un pago \u00fanico mayor de lo habitual, normalmente al final del plazo del pr\u00e9stamo. Este pago \u00fanico se denomina \u00abpago global\u00bb, y es m\u00e1s elevado que tus otros pagos, a veces mucho m\u00e1s elevado. Si no puedes pagar el importe global, puede que tengas que refinanciar, vender tu casa o enfrentarte a una ejecuci\u00f3n hipotecaria. <\/p>\n

    Plan de pago quincenal <\/strong><\/p>\n

    En un plan de pago bisemanal, el administrador hipotecario cobra la mitad de tu cuota mensual cada dos semanas, lo que da lugar a 26 pagos a lo largo del a\u00f1o (en total, una cuota mensual extra al a\u00f1o). Haciendo pagos adicionales y aplicando tus pagos al principal, puedes liquidar tu pr\u00e9stamo antes de tiempo. Antes de elegir un pago quincenal, aseg\u00farate de revisar las condiciones de tu pr\u00e9stamo para ver si estar\u00e1s sujeto a una penalizaci\u00f3n por pago anticipado si lo haces. Comprueba si tu administrador cobra alguna comisi\u00f3n por un plan de pago quincenal. Es posible que puedas conseguir el mismo objetivo sin la comisi\u00f3n realizando un pago hipotecario mensual adicional cada a\u00f1o. <\/p>\n

    Divulgaci\u00f3n final <\/strong><\/p>\n

    La Divulgaci\u00f3n de Cierre es un formulario obligatorio de cinco p\u00e1ginas que proporciona detalles finales sobre el pr\u00e9stamo hipotecario que has seleccionado. Incluye las condiciones del pr\u00e9stamo, tus pagos mensuales previstos y cu\u00e1nto pagar\u00e1s en comisiones y otros gastos para obtener tu hipoteca. <\/p>\n

    Pr\u00e9stamo para la construcci\u00f3n <\/strong><\/p>\n

    Un pr\u00e9stamo para la construcci\u00f3n suele ser un pr\u00e9stamo a corto plazo que proporciona fondos para cubrir el coste de construcci\u00f3n o rehabilitaci\u00f3n de una vivienda.<\/p>\n

    Co-firmante o Co-prestatario <\/strong><\/p>\n

    Un avalista o cofirmante es alguien que acepta asumir contigo toda la responsabilidad de devolver un pr\u00e9stamo hipotecario. Esta persona est\u00e1 obligada a pagar cualquier cuota pendiente e incluso el importe total del pr\u00e9stamo si t\u00fa no pagas. Algunos programas hipotecarios distinguen a un avalista como alguien que no figura en el t\u00edtulo de propiedad y no tiene ning\u00fan inter\u00e9s de propiedad en la vivienda hipotecada. Tener un cofirmante o codeudor en tu pr\u00e9stamo hipotecario da a tu prestamista una garant\u00eda adicional de que el pr\u00e9stamo ser\u00e1 devuelto. Pero el historial crediticio y las finanzas de tu cosignatario o coprestatario corren peligro si no devuelves el pr\u00e9stamo. <\/p>\n

    Historial crediticio <\/strong><\/p>\n

    Un historial crediticio es un registro de tus cuentas de cr\u00e9dito y de tu historial de pagos puntuales, tal como aparece en tu informe crediticio. Las empresas de informaci\u00f3n al consumidor, tambi\u00e9n conocidas como empresas de informes crediticios, recopilan y actualizan informaci\u00f3n sobre tu historial crediticio y la facilitan a otras empresas, que la utilizan para tomar decisiones sobre ti. Los informes de cr\u00e9dito contienen informaci\u00f3n sobre tu actividad crediticia y tu situaci\u00f3n crediticia actual, como tu historial de pago de pr\u00e9stamos y el estado de tus cuentas de cr\u00e9dito. <\/p>\n

    Informe de cr\u00e9dito <\/strong><\/p>\n

    Un informe crediticio es un extracto que contiene informaci\u00f3n sobre tu actividad crediticia y tu situaci\u00f3n crediticia actual, como el historial de pago de pr\u00e9stamos y el estado de tus cuentas de cr\u00e9dito. Los prestamistas utilizan tu puntuaci\u00f3n crediticia y la informaci\u00f3n de tu informe crediticio para determinar si re\u00fanes los requisitos para un pr\u00e9stamo y qu\u00e9 tipo de inter\u00e9s ofrecerte. <\/p>\n

    Puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito <\/strong><\/p>\n

    Una puntuaci\u00f3n crediticia predice la probabilidad de que devuelvas un pr\u00e9stamo a tiempo. Las empresas utilizan una f\u00f3rmula matem\u00e1tica -llamada modelo de puntuaci\u00f3n- para crear tu puntuaci\u00f3n crediticia a partir de la informaci\u00f3n de tu informe crediticio. Existen diferentes modelos de puntuaci\u00f3n, por lo que no tienes una \u00fanica puntuaci\u00f3n crediticia. Tu puntuaci\u00f3n depende de tu historial crediticio, del tipo de producto crediticio e incluso del d\u00eda en que se calcul\u00f3. <\/p>\n

    Ratio deuda\/ingresos <\/strong><\/p>\n

    Tu ratio deuda-ingresos es el conjunto de los pagos mensuales de tus deudas dividido por tus ingresos brutos mensuales. Este n\u00famero es una forma que tienen los prestamistas de medir tu capacidad de gestionar los pagos mensuales para devolver el dinero que piensas pedir prestado. <\/p>\n

    Escritura en lugar de ejecuci\u00f3n hipotecaria <\/strong><\/p>\n

    Una escritura en lugar de la ejecuci\u00f3n hipotecaria es un acuerdo por el que entregas voluntariamente la propiedad de tu casa al prestamista para evitar el proceso de ejecuci\u00f3n hipotecaria. Una escritura en lugar de ejecuci\u00f3n hipotecaria puede ayudarte a evitar ser personalmente responsable de cualquier cantidad restante de la hipoteca. Si vives en un estado en el que eres responsable de cualquier deficiencia, que es una diferencia entre el valor de tu propiedad y la cantidad que a\u00fan debes de tu pr\u00e9stamo hipotecario, querr\u00e1s pedir a tu prestamista que renuncie a la deficiencia. Si el prestamista renuncia a la deficiencia, obt\u00e9n la renuncia por escrito y gu\u00e1rdala para tus archivos. Una escritura en lugar de ejecuci\u00f3n hipotecaria es un tipo de mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas. <\/p>\n

    Morosos <\/strong><\/p>\n

    Moroso es otro t\u00e9rmino para referirse al retraso en los pagos. Tu pr\u00e9stamo puede convertirse en moroso cuando te saltas un pago o no haces un pago completo en la fecha de vencimiento. Tras un determinado periodo de morosidad, el prestamista o el administrador pueden iniciar el proceso de ejecuci\u00f3n hipotecaria. La cantidad de tiempo puede variar seg\u00fan el estado. <\/p>\n

    Pago inicial <\/strong><\/p>\n

    Un pago inicial es la cantidad que pagas por adelantado por la vivienda. Pones un porcentaje del valor de la vivienda como entrada y pides prestado el resto a trav\u00e9s del pr\u00e9stamo hipotecario. Generalmente, cuanto mayor sea el pago inicial que hagas, m\u00e1s bajo ser\u00e1 el tipo de inter\u00e9s que recibas y m\u00e1s probabilidades tendr\u00e1s de que te aprueben el pr\u00e9stamo. <\/p>\n

    Programas o subvenciones para el pago inicial <\/strong><\/p>\n

    Una subvenci\u00f3n o programa para el pago inicial suele referirse a la ayuda proporcionada por una organizaci\u00f3n, como una agencia gubernamental o sin \u00e1nimo de lucro, a un comprador de vivienda para ayudarle con el pago inicial para la compra de una casa. Los fondos pueden proporcionarse como una subvenci\u00f3n directa o pueden requerir el reembolso, por ejemplo, cuando se vende la vivienda. <\/p>\n

    Dep\u00f3sito en garant\u00eda <\/strong><\/p>\n

    La fianza es un dep\u00f3sito que paga un comprador para demostrar su buena fe en un acuerdo contractual firmado para comprar una vivienda. El dep\u00f3sito lo retiene el vendedor o un tercero, como un agente inmobiliario o una empresa de t\u00edtulos. Si se finaliza o \u00abcierra\u00bb la venta de la vivienda, la fianza puede aplicarse a los gastos de cierre o al pago inicial. Si el contrato se rescinde por un motivo admisible, el dinero en garant\u00eda se devuelve al comprador. Si el comprador no act\u00faa de buena fe, las arras pueden perderse y pagarse al vendedor. <\/p>\n

    Equidad <\/strong><\/p>\n

    El patrimonio neto es la cantidad que vale actualmente tu propiedad menos el importe de cualquier hipoteca existente sobre ella. <\/p>\n

    Cuenta bloqueada <\/strong><\/p>\n

    El prestamista hipotecario crea una cuenta de garant\u00eda bloqueada para pagar determinados gastos relacionados con la propiedad, como los impuestos y el seguro del propietario. Una parte de tu pago mensual se ingresa en la cuenta. Si tu hipoteca no tiene cuenta de garant\u00eda bloqueada, t\u00fa pagas directamente los gastos relacionados con la propiedad. <\/p>\n

    Dep\u00f3sito en garant\u00eda <\/strong><\/p>\n

    Un dep\u00f3sito inicial en garant\u00eda es la cantidad que pagar\u00e1s en el momento del cierre para iniciar tu cuenta de garant\u00eda bloqueada, si as\u00ed lo exige tu prestamista. <\/p>\n

    Fannie Mae <\/strong><\/p>\n

    La Asociaci\u00f3n Hipotecaria Nacional Federal (Fannie Mae) compra y garantiza hipotecas de instituciones crediticias para aumentar los pr\u00e9stamos asequibles. Fannie Mae no es una agencia federal. Es una empresa patrocinada por el gobierno bajo la tutela de la Agencia Federal de Financiaci\u00f3n de la Vivienda (FHFA). <\/p>\n

    Comisi\u00f3n de financiaci\u00f3n FHA <\/strong><\/p>\n

    La Administraci\u00f3n Federal de la Vivienda (FHA) exige una cuota de financiaci\u00f3n de la FHA y una prima mensual de seguro (MIP) para la mayor\u00eda de sus programas unifamiliares. Esta prima de seguro hipotecario por adelantado se denomina a veces prima de seguro hipotecario por adelantado (UFMIP). <\/p>\n

    L\u00edmites de las hipotecas FHA <\/strong><\/p>\n

    Los l\u00edmites hipotecarios de la FHA son los l\u00edmites de importe en d\u00f3lares de las hipotecas aptas que la FHA asegurar\u00e1 como parte de su programa de hipotecas para viviendas unifamiliares. Estos l\u00edmites se basan en la ubicaci\u00f3n y pueden revisarse cada a\u00f1o. <\/p>\n

    Carga financiera <\/strong><\/p>\n

    Una carga financiera es el importe total de los intereses y gastos del pr\u00e9stamo que pagar\u00edas a lo largo de toda la vida del pr\u00e9stamo hipotecario.<\/p>\n

    Hipoteca a tipo fijo <\/strong><\/p>\n

    Una hipoteca a tipo fijo es un tipo de pr\u00e9stamo hipotecario en el que el tipo de inter\u00e9s se establece cuando suscribes el pr\u00e9stamo y no cambiar\u00e1 durante la vigencia del mismo.<\/p>\n

    Indulgencia <\/strong><\/p>\n

    La indulgencia de morosidad es cuando tu administrador te permite temporalmente pagar tu hipoteca a un tipo m\u00e1s bajo o dejar de pagarla temporalmente. Tu administrador puede concederte una indulgencia por morosidad si, por ejemplo, has perdido recientemente tu trabajo, has sufrido una cat\u00e1strofe o una enfermedad o lesi\u00f3n que ha aumentado tus gastos sanitarios. <\/p>\n

    Seguro de Colocaci\u00f3n Forzosa (CFBP)<\/strong><\/p>\n

    Tu recaudador puede exigirte un seguro forzoso cuando no tengas tu propia p\u00f3liza de seguro o si tu propia p\u00f3liza no cumple los requisitos de tu recaudador. El seguro forzoso suele proteger s\u00f3lo al prestamista, no a ti. El recaudador te cobrar\u00e1 por el seguro. El seguro forzoso suele ser m\u00e1s caro que encontrar una p\u00f3liza de seguro por tu cuenta. <\/p>\n

    Ejecuci\u00f3n hipotecaria <\/strong><\/p>\n

    La ejecuci\u00f3n hipotecaria se produce cuando el prestamista o el administrador se queda con la propiedad despu\u00e9s de que el propietario no realice los pagos de la hipoteca. En algunos estados, el prestamista debe acudir a los tribunales para ejecutar la hipoteca de tu propiedad (ejecuci\u00f3n judicial), pero otros estados no requieren un proceso judicial (ejecuci\u00f3n no judicial). Por lo general, los prestatarios deben ser notificados si el prestamista o el administrador inician un procedimiento de ejecuci\u00f3n hipotecaria. Pueden aplicarse normas federales sobre cu\u00e1ndo puede iniciarse la ejecuci\u00f3n hipotecaria. <\/p>\n

    Freddie Mac <\/strong><\/p>\n

    La Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) es una corporaci\u00f3n privada fundada por el Congreso. Su misi\u00f3n es promover la estabilidad y la asequibilidad del mercado de la vivienda mediante la compra de hipotecas a bancos y otros prestamistas. La corporaci\u00f3n se encuentra actualmente bajo tutela, bajo la direcci\u00f3n de la Agencia Federal de Financiaci\u00f3n de la Vivienda (FHFA). <\/p>\n

    Estimaci\u00f3n de buena fe <\/strong><\/p>\n

    Una Estimaci\u00f3n de Buena Fe (GFE) es un formulario que el prestamista debe darte cuando solicitas una hipoteca inversa. El GFE contiene informaci\u00f3n b\u00e1sica sobre las condiciones de la oferta de pr\u00e9stamo de hipoteca inversa. <\/p>\n

    Gastos de registro del gobierno <\/strong><\/p>\n

    Los gastos de registro p\u00fablico son tasas que cobran los organismos p\u00fablicos estatales y locales por registrar legalmente tu escritura, hipoteca y documentos relacionados con tu pr\u00e9stamo hipotecario. <\/p>\n

    HELOC – L\u00ednea de cr\u00e9dito hipotecario <\/strong><\/p>\n

    Una l\u00ednea de cr\u00e9dito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC) es una l\u00ednea de cr\u00e9dito que te permite pedir prestado contra el valor neto de tu vivienda. El patrimonio neto es la cantidad que vale actualmente tu vivienda, menos el importe de cualquier hipoteca sobre la misma. A diferencia de los pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria, los HELOC suelen tener tipos de inter\u00e9s ajustables. En la mayor\u00eda de los HELOC, recibir\u00e1s cheques especiales o una tarjeta de cr\u00e9dito, y podr\u00e1s pedir dinero prestado durante un tiempo determinado a partir del momento en que abras la cuenta. Este periodo se conoce como \u00abperiodo de disposici\u00f3n\u00bb. Durante el \u00abperiodo de disposici\u00f3n\u00bb, puedes pedir dinero prestado y debes hacer los pagos m\u00ednimos. Cuando finalice el \u00abperiodo de disposici\u00f3n\u00bb, ya no podr\u00e1s pedir dinero prestado de tu l\u00ednea de cr\u00e9dito. Una vez finalizado el \u00abperiodo de disposici\u00f3n\u00bb, se te puede exigir que pagues el saldo de una sola vez o se te puede permitir que lo devuelvas a lo largo de un periodo determinado. Si no puedes devolver el HELOC, el prestamista podr\u00eda ejecutar la hipoteca de tu casa. <\/p>\n

    Pr\u00e9stamo hipotecario m\u00e1s caro <\/strong><\/p>\n

    En general, un pr\u00e9stamo hipotecario m\u00e1s caro es el que tiene una tasa anual equivalente, o TAE, superior a un tipo de referencia llamado Tipo Medio de Oferta Preferente.<\/p>\n

    Cuotas HOA <\/strong><\/p>\n

    Si est\u00e1s interesado en comprar un piso, una cooperativa o una casa en una urbanizaci\u00f3n planificada u otra comunidad organizada con servicios compartidos, normalmente deber\u00e1s pagar las cuotas del piso o de la Asociaci\u00f3n de Propietarios (HOA). Estas cuotas var\u00edan mucho. Las cuotas de la comunidad o de la HOA suelen pagarse aparte del pago mensual de la hipoteca. Si no pagas estas cuotas, puedes enfrentarte a los esfuerzos de cobro de la asociaci\u00f3n de propietarios e incluso a la ejecuci\u00f3n hipotecaria. <\/p>\n

    Pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria <\/strong><\/p>\n

    Un pr\u00e9stamo sobre el valor neto de la vivienda (a veces denominado HEL) te permite pedir dinero prestado utilizando el valor neto de tu vivienda como garant\u00eda. El patrimonio neto es la cantidad que vale actualmente tu vivienda, menos el importe de cualquier hipoteca existente sobre ella. Recibes el dinero de un pr\u00e9stamo sobre el valor neto de la vivienda como una suma global. Un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria suele tener un tipo de inter\u00e9s fijo, que no cambiar\u00e1. Si no puedes devolver el HEL, el prestamista podr\u00eda ejecutar la hipoteca de tu vivienda. <\/p>\n

    Inspecci\u00f3n de viviendas <\/strong><\/p>\n

    Una inspecci\u00f3n de la vivienda suele formar parte del proceso de compra de una casa. Normalmente tienes derecho a contratar a un inspector de viviendas para que examine una propiedad y se\u00f1ale sus puntos fuertes y d\u00e9biles. Esto suele ser especialmente \u00fatil para comprobar los sistemas estructurales y mec\u00e1nicos de una vivienda, incluidos los de calefacci\u00f3n, ventilaci\u00f3n, aire acondicionado y electricidad. <\/p>\n

    HOA – Asociaci\u00f3n de Propietarios <\/strong><\/p>\n

    Una asociaci\u00f3n de propietarios (HOA) suele formarse para gestionar gastos compartidos, como el paisajismo y otros costes de mantenimiento de una subdivisi\u00f3n planificada u otra comunidad organizada. Las HOA de condominios asumen m\u00e1s responsabilidades, incluido, por ejemplo, el mantenimiento de los accesos, las estructuras compartidas y los tejados. <\/p>\n

    Seguro de hogar <\/strong><\/p>\n

    El seguro del propietario paga las p\u00e9rdidas y da\u00f1os de tu vivienda si ocurre algo inesperado, como un incendio o un robo. Cuando tienes una hipoteca, tu prestamista quiere asegurarse de que tu propiedad est\u00e1 protegida por un seguro. Por eso, los prestamistas suelen exigir una prueba de que tienes un seguro de vivienda. El seguro del propietario no es lo mismo que el seguro hipotecario. <\/p>\n

    Precio de compra de la vivienda <\/strong><\/p>\n

    El precio de compra de una vivienda es la cantidad acordada por el comprador y el vendedor que se pagar\u00e1 al vendedor para adquirir la vivienda.<\/p>\n

    HUD <\/strong><\/p>\n

    El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) es una agencia gubernamental que ayuda a las personas a conseguir y mantener una vivienda asequible de calidad. Forman y patrocinan a asesores de vivienda en todo el pa\u00eds. Un asesor de vivienda aprobado por el HUD puede proporcionarte asesoramiento como comprador de vivienda para ayudarte a comprender y evaluar tus opciones. <\/p>\n

    \u00cdndice <\/strong><\/p>\n

    El \u00edndice es un tipo de inter\u00e9s de referencia que refleja las condiciones generales del mercado. El \u00edndice cambia en funci\u00f3n del mercado. Los cambios en el \u00edndice, junto con el margen de tu pr\u00e9stamo, determinan los cambios en el tipo de inter\u00e9s de un pr\u00e9stamo hipotecario a tipo variable. <\/p>\n

    Tapa de ajuste inicial <\/strong><\/p>\n

    Un tope de ajuste inicial suele asociarse a las hipotecas de tipo variable (ARM). Este tope determina cu\u00e1nto puede aumentar el tipo de inter\u00e9s la primera vez que se ajusta tras finalizar el periodo de tipo fijo. Es habitual que este tope sea del dos o del cinco por ciento, lo que significa que en el primer cambio de tipo, el nuevo tipo no puede ser m\u00e1s de dos (o cinco) puntos porcentuales superior al tipo inicial durante el periodo de tipo fijo. <\/p>\n

    Pr\u00e9stamo sin intereses <\/strong><\/p>\n

    Una hipoteca de s\u00f3lo intereses es un pr\u00e9stamo con pagos programados que te obligan a pagar s\u00f3lo los intereses durante un tiempo determinado. <\/p>\n

    Tipo de inter\u00e9s<\/strong><\/p>\n

    El tipo de inter\u00e9s de un pr\u00e9stamo hipotecario es el coste que pagar\u00e1s cada a\u00f1o por pedir prestado el dinero, expresado en porcentaje. No refleja las comisiones ni otros gastos que puedas tener que pagar por el pr\u00e9stamo. Por ejemplo, si el pr\u00e9stamo hipotecario es de 100.000 $ a un tipo de inter\u00e9s del 4 por ciento, ese consumidor ha acordado pagar 4.000 $ cada a\u00f1o que pida prestado o deba esa cantidad total. <\/p>\n

    L\u00edmite del tipo de inter\u00e9s <\/strong><\/p>\n

    Un tope del tipo de inter\u00e9s, a veces denominado tope anual, es el aumento m\u00e1ximo del tipo de inter\u00e9s que puede producirse anualmente para una hipoteca de tipo variable (ARM), aunque el tipo hubiera aumentado m\u00e1s con los tipos de inter\u00e9s del mercado. Por ejemplo, si este tope es del dos por ciento, el nuevo tipo no puede ser m\u00e1s de dos puntos porcentuales superior al anterior. <\/p>\n

    Prestamistas Seguro de t\u00edtulo<\/strong><\/p>\n

    El seguro de t\u00edtulo del prestamista protege al prestamista frente a problemas con el t\u00edtulo de propiedad, como que alguien reclame judicialmente la vivienda. El seguro de t\u00edtulo del prestamista s\u00f3lo protege al prestamista frente a problemas con el t\u00edtulo. Para protegerte a ti mismo, puedes contratar un seguro del propietario. <\/p>\n

    Tapa de ajuste de por vida<\/strong><\/p>\n

    Un tope de ajuste de por vida suele utilizarse con las hipotecas de tipo variable (ARM). Este tope determina cu\u00e1nto puede aumentar el tipo de inter\u00e9s en total, durante la vida del pr\u00e9stamo. Por ejemplo, si este tope es del 5%, significa que el tipo nunca puede ser cinco puntos porcentuales superior al inicial. Algunos prestamistas pueden tener un tope diferente o superior. <\/p>\n

    Estimaci\u00f3n del pr\u00e9stamo <\/strong><\/p>\n

    Una Estimaci\u00f3n de Pr\u00e9stamo es un formulario de tres p\u00e1ginas que recibes despu\u00e9s de solicitar una hipoteca. <\/p>\n

    Modificaci\u00f3n de pr\u00e9stamos<\/strong> <\/p>\n

    Una modificaci\u00f3n del pr\u00e9stamo hipotecario es un cambio en las condiciones de tu pr\u00e9stamo. La modificaci\u00f3n es un tipo de mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas. Una modificaci\u00f3n puede reducir tu pago mensual a una cantidad que puedas permitirte. Las modificaciones pueden implicar la ampliaci\u00f3n del n\u00famero de a\u00f1os que tienes para devolver el pr\u00e9stamo, la reducci\u00f3n del tipo de inter\u00e9s y\/o la condonaci\u00f3n o reducci\u00f3n del saldo de capital. Si te ofrecen una modificaci\u00f3n del pr\u00e9stamo, aseg\u00farate de saber c\u00f3mo cambiar\u00e1n tus pagos mensuales y la cantidad total que deber\u00e1s a corto y largo plazo. <\/p>\n

    Relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor <\/strong><\/p>\n

    La relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor (LTV) es una medida que compara el importe de tu hipoteca con el valor de tasaci\u00f3n de la propiedad. Cuanto mayor sea tu pago inicial, menor ser\u00e1 tu ratio LTV. Los prestamistas hipotecarios pueden utilizar el LTV para decidir si te conceden un pr\u00e9stamo y para determinar si exigir\u00e1n un seguro hipotecario privado. <\/p>\n

    Mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas <\/strong><\/p>\n

    La mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas se refiere a los pasos que dan los administradores hipotecarios para trabajar con un prestatario hipotecario a fin de evitar la ejecuci\u00f3n hipotecaria. La mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas se refiere a la responsabilidad de un administrador de reducir o \u00abmitigar\u00bb la p\u00e9rdida para el inversor que puede derivarse de una ejecuci\u00f3n hipotecaria. Ciertas opciones de mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas pueden ayudarte a permanecer en tu casa. Otras opciones pueden ayudarte a abandonar tu casa sin pasar por una ejecuci\u00f3n hipotecaria. <\/p>\n

    Margen <\/strong><\/p>\n

    El margen es el n\u00famero de puntos porcentuales a\u00f1adidos al \u00edndice por el prestamista hipotecario para fijar tu tipo de inter\u00e9s en una hipoteca de tipo variable (ARM) una vez finalizado el periodo inicial del tipo. El margen se establece en tu contrato de pr\u00e9stamo y no cambiar\u00e1 despu\u00e9s del cierre. El importe del margen depende del prestamista y del pr\u00e9stamo. <\/p>\n

    Gastos mensuales <\/strong><\/p>\n

    Es lo que gastas cada mes. Puede incluir, pero no se limita a, obligaciones recurrentes como el pago del alquiler o la hipoteca, los servicios p\u00fablicos, los pagos del coche, los pagos de la manutenci\u00f3n de los hijos y los pagos del seguro, as\u00ed como cosas esenciales como la comida. La mayor\u00eda de estas obligaciones tendr\u00e1n una fecha de vencimiento fija. <\/p>\n

    Hipoteca <\/strong><\/p>\n

    Una hipoteca es un acuerdo entre t\u00fa y un prestamista que te permite pedir dinero prestado para comprar o refinanciar una vivienda y da al prestamista el derecho a quedarse con tu propiedad si no devuelves el dinero que te han prestado.<\/p>\n

    Gastos de cierre de la hipoteca <\/strong><\/p>\n

    Los gastos de cierre de la hipoteca son todos los costes que pagar\u00e1s en el momento del cierre. Incluyen los gastos de apertura, las tasas de tasaci\u00f3n, los costes de los informes crediticios, las tasas del seguro del t\u00edtulo de propiedad y cualquier otra tasa exigida por tu prestamista o pagada como parte de una operaci\u00f3n hipotecaria inmobiliaria. Los prestamistas est\u00e1n obligados a facilitarte un resumen de estos costes en la Estimaci\u00f3n de Pr\u00e9stamo. <\/p>\n

    Seguro Hipotecario <\/strong><\/p>\n

    El seguro hipotecario protege al prestamista si te retrasas en los pagos. El seguro hipotecario suele ser necesario si tu pago inicial es inferior al 20% del valor de la propiedad. El seguro hipotecario tambi\u00e9n suele exigirse en los pr\u00e9stamos FHA y USDA. Sin embargo, si tienes un pr\u00e9stamo convencional y tu pago inicial es inferior al 20 por ciento, lo m\u00e1s probable es que tengas un seguro hipotecario privado (PMI). <\/p>\n

    Modificaci\u00f3n del pr\u00e9stamo hipotecario <\/strong><\/p>\n

    Una modificaci\u00f3n del pr\u00e9stamo hipotecario es un cambio en las condiciones de tu pr\u00e9stamo. La modificaci\u00f3n es un tipo de mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas. <\/p>\n

    Refinanciaci\u00f3n hipotecaria <\/strong><\/p>\n

    Refinanciar una hipoteca es pedir un nuevo pr\u00e9stamo para amortizar y sustituir el anterior. Las razones m\u00e1s comunes para refinanciar son reducir el tipo de inter\u00e9s mensual, reducir el pago de la hipoteca o pedir prestado m\u00e1s dinero. Cuando refinancias, normalmente tienes que pagar los gastos de cierre y las comisiones. Si refinancias y consigues una cuota mensual m\u00e1s baja, aseg\u00farate de que entiendes qu\u00e9 parte de la reducci\u00f3n se debe a un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s bajo y qu\u00e9 parte se debe a que el plazo de tu pr\u00e9stamo es m\u00e1s largo. <\/p>\n

    Plazo de la hipoteca <\/strong><\/p>\n

    El plazo de tu pr\u00e9stamo hipotecario es el tiempo que debes devolver el pr\u00e9stamo. Para la mayor\u00eda de los tipos de vivienda, los plazos de las hipotecas suelen ser de 15, 20 \u00f3 30 a\u00f1os. <\/p>\n

    Comisi\u00f3n de apertura <\/strong><\/p>\n

    Una comisi\u00f3n de apertura es lo que el prestamista cobra al prestatario por conceder el pr\u00e9stamo hipotecario. La comisi\u00f3n de apertura puede incluir la tramitaci\u00f3n de la solicitud, la suscripci\u00f3n y financiaci\u00f3n del pr\u00e9stamo, y otros servicios administrativos. Por lo general, las comisiones de apertura s\u00f3lo pueden aumentar en determinadas circunstancias. <\/p>\n

    Seguro de t\u00edtulo de propiedad <\/strong><\/p>\n

    El seguro del t\u00edtulo de propiedad ofrece protecci\u00f3n al propietario si alguien le demanda y dice que tiene una reclamaci\u00f3n contra la vivienda desde antes de que el propietario la comprara. <\/p>\n

    Financiaci\u00f3n Pace <\/strong><\/p>\n

    La financiaci\u00f3n PACE ofrece una forma de financiar mejoras en la eficiencia energ\u00e9tica de las viviendas.<\/p>\n

    Importe del pago <\/strong><\/p>\n

    Tu importe de amortizaci\u00f3n es la cantidad que tendr\u00e1s que pagar para cumplir las condiciones de tu pr\u00e9stamo hipotecario y saldar completamente tu deuda. Tu importe de amortizaci\u00f3n es diferente de tu saldo actual. Tu saldo actual puede no reflejar cu\u00e1nto tienes que pagar para satisfacer completamente el pr\u00e9stamo. Tu importe de liquidaci\u00f3n tambi\u00e9n incluye el pago de cualquier inter\u00e9s que debas hasta el d\u00eda en que pretendas liquidar el pr\u00e9stamo. El importe de liquidaci\u00f3n tambi\u00e9n puede incluir otros gastos en los que hayas incurrido y que a\u00fan no hayas pagado. <\/p>\n

    PITI<\/strong><\/p>\n

    PITI se refiere al principal, los intereses, los impuestos y el seguro que pueden formar parte de tu pago hipotecario combinado.<\/p>\n

    P – Principal – la parte de tu pago que reduce el saldo de la hipoteca que debes<\/p>\n

    I – Inter\u00e9s: la parte de tu pago que refleja el coste del importe de la hipoteca que te prestaron.<\/p>\n

    T – Impuestos: el impuesto sobre bienes inmuebles asociado a tu vivienda. El importe anual se dividir\u00e1 entre 12 meses, lo que se reflejar\u00e1 en tu pago mensual de dep\u00f3sito en garant\u00eda. <\/p>\n

    I – Seguro: puede representar el seguro del propietario, el seguro contra inundaciones y el seguro hipotecario. El importe anual se dividir\u00e1 por 12 meses, lo que se reflejar\u00e1 en tu pago mensual de dep\u00f3sito en garant\u00eda. El seguro de inundaci\u00f3n y el seguro hipotecario pueden no ser obligatorios para todos los pr\u00e9stamos. <\/p>\n

    PMI – Seguro Hipotecario Privado <\/strong><\/p>\n

    El Seguro Hipotecario Privado (PMI) es un tipo de seguro hipotecario que beneficia a tu prestamista. Es posible que tengas que pagar el PMI si tu pago inicial es inferior al 20 por ciento del valor de la propiedad y tienes un pr\u00e9stamo convencional. Es posible que puedas cancelar el PMI una vez que hayas acumulado cierta cantidad de capital en tu vivienda. <\/p>\n

    Cargos por intereses pagados por adelantado <\/strong><\/p>\n

    Los cargos por intereses pagados por adelantado son cargos debidos al cierre por cualquier inter\u00e9s diario que se acumule en tu pr\u00e9stamo entre la fecha de cierre de tu pr\u00e9stamo hipotecario y el periodo cubierto por tu primer pago mensual de la hipoteca. <\/p>\n

    Penalizaci\u00f3n por pago anticipado <\/strong><\/p>\n

    Una penalizaci\u00f3n por pago anticipado es una comisi\u00f3n que cobran algunos prestamistas si amortizas total o parcialmente tu hipoteca antes de tiempo. Si tienes una penalizaci\u00f3n por pago anticipado, lo habr\u00e1s aceptado cuando cerraste la compra de tu casa. No todas las hipotecas tienen penalizaci\u00f3n por pago anticipado. <\/p>\n

    Principal <\/strong><\/p>\n

    El capital es la cantidad de un pr\u00e9stamo hipotecario que tienes que devolver. Tu pago mensual incluye una parte de ese capital. Cuando se realiza un pago sobre el capital, el prestatario debe menos, y pagar\u00e1 menos intereses en funci\u00f3n de un menor tama\u00f1o del pr\u00e9stamo. <\/p>\n

    Impuestos sobre bienes inmuebles <\/strong><\/p>\n

    Los impuestos sobre la propiedad son impuestos que cobran las jurisdicciones locales, normalmente a nivel de condado, en funci\u00f3n del valor de la propiedad gravada. A menudo, los impuestos sobre la propiedad se recaudan con el pago mensual de la hipoteca del propietario, y luego se pagan a la jurisdicci\u00f3n correspondiente una o varias veces al a\u00f1o. Esto se denomina cuenta de garant\u00eda bloqueada. Si el pr\u00e9stamo no tiene una cuenta de garant\u00eda bloqueada, el propietario pagar\u00e1 los impuestos directamente. <\/p>\n

    Plan de amortizaci\u00f3n <\/strong><\/p>\n

    Un plan de amortizaci\u00f3n es una forma estructurada de compensar los pagos atrasados de tu pr\u00e9stamo hipotecario a lo largo de un periodo determinado. Es un tipo de mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas. Si tienes problemas para hacer frente a los pagos de tu hipoteca, tu prestamista o administrador puede permitirte entrar en un plan de amortizaci\u00f3n, aseg\u00farate de que entiendes los requisitos del plan y si podr\u00e1s hacer los nuevos pagos. <\/p>\n

    Hipoteca Inversa <\/strong><\/p>\n

    Una hipoteca inversa permite a los propietarios de 62 a\u00f1os o m\u00e1s pedir un pr\u00e9stamo sobre el valor neto de su vivienda. Se llama hipoteca \u00abinversa\u00bb porque, en lugar de hacer pagos al prestamista, recibes dinero del prestamista. El dinero que recibes, y los intereses cobrados por el pr\u00e9stamo, aumentan el saldo de tu pr\u00e9stamo cada mes. La mayor\u00eda de las hipotecas inversas actuales se llaman HECM, abreviatura de Home Equity Conversion Mortgage (Hipoteca de Conversi\u00f3n del Capital de la Vivienda). <\/p>\n

    Derecho de rescisi\u00f3n <\/strong><\/p>\n

    El derecho de rescisi\u00f3n se refiere al derecho de un consumidor a cancelar determinados tipos de pr\u00e9stamos. Si est\u00e1s comprando una vivienda con hipoteca, no tienes derecho a cancelar el pr\u00e9stamo una vez firmados los documentos de cierre. Sin embargo, si est\u00e1s refinanciando una hipoteca, tienes hasta la medianoche del tercer d\u00eda h\u00e1bil despu\u00e9s de la transacci\u00f3n para rescindir (cancelar) el contrato hipotecario. El reloj de los tres d\u00edas no se pone en marcha hasta que firmas el contrato de cr\u00e9dito (normalmente llamado pagar\u00e9), recibes un formulario de divulgaci\u00f3n de Veracidad y Pr\u00e9stamo, y recibes dos copias de un aviso en el que se explica tu derecho a rescindir. <\/p>\n

    Segunda hipoteca <\/strong><\/p>\n

    Una segunda hipoteca o gravamen subordinado es un pr\u00e9stamo que obtienes utilizando tu casa como garant\u00eda mientras a\u00fan tienes otro pr\u00e9stamo garantizado por tu casa. Un HELOC o un HELOAN son ejemplos de segunda hipoteca. <\/p>\n

    Inter\u00e9s de seguridad <\/strong><\/p>\n

    La garant\u00eda real es lo que permite al prestamista ejecutar la hipoteca si no devuelves el dinero que te prestaron.<\/p>\n

    Financiaci\u00f3n del vendedor <\/strong><\/p>\n

    La financiaci\u00f3n del vendedor es un pr\u00e9stamo que te hace el vendedor de tu casa. <\/p>\n

    Servicer <\/strong><\/p>\n

    Tu administrador hipotecario es la empresa que te env\u00eda los extractos de tu hipoteca. Tambi\u00e9n se encarga de las tareas cotidianas de gesti\u00f3n de tu pr\u00e9stamo. Normalmente procesa los pagos de tu pr\u00e9stamo, responde a las consultas de los prestatarios, lleva un registro del capital y los intereses pagados y gestiona tu cuenta de garant\u00eda bloqueada (si la tienes). El administrador del pr\u00e9stamo puede iniciar la ejecuci\u00f3n hipotecaria en determinadas circunstancias. Tu administrador puede o no ser la misma empresa que te concedi\u00f3 originalmente el pr\u00e9stamo. <\/p>\n

    Venta al descubierto <\/strong><\/p>\n

    Una venta al descubierto es la venta de tu casa por menos de lo que debes de hipoteca. Una venta al descubierto es una alternativa a la ejecuci\u00f3n hipotecaria, pero como se trata de una venta, tendr\u00e1s que abandonar tu casa. Si el prestamista o el administrador acceden a una venta al descubierto, es posible que puedas vender tu casa para pagar la hipoteca, aunque el precio de venta o los ingresos resulten ser inferiores al saldo restante de la hipoteca. Una venta al descubierto es un tipo de mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas. Si vives en un estado en el que eres responsable de cualquier deficiencia, que es la diferencia entre el valor de tu propiedad y la cantidad que a\u00fan debes de tu pr\u00e9stamo hipotecario, querr\u00e1s pedir a tu prestamista que renuncie a la deficiencia. Si el prestamista renuncia a la deficiencia, obt\u00e9n la renuncia por escrito y gu\u00e1rdala para tus archivos. <\/p>\n

    Hipoteca de alto riesgo <\/strong><\/p>\n

    Cuando los prestamistas utilizan el t\u00e9rmino, generalmente se refieren a un programa de pr\u00e9stamos para prestatarios que no cumplen los requisitos para un pr\u00e9stamo preferente, a menudo con un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s alto.<\/p>\n

    Encuesta <\/strong><\/p>\n

    Un estudio topogr\u00e1fico es un dibujo de tu propiedad que muestra la ubicaci\u00f3n del terreno, la casa y cualquier otra estructura, as\u00ed como cualquier mejora en la propiedad.<\/p>\n

    Tasas del servicio de t\u00edtulos <\/strong><\/p>\n

    Las comisiones del servicio de t\u00edtulo forman parte de los gastos de cierre que pagas al obtener una hipoteca. Cuando compras una vivienda, recibes un documento que suele llamarse escritura, que demuestra que el vendedor te ha transferido la propiedad legal, o \u00abt\u00edtulo\u00bb, de la vivienda. Los honorarios del servicio de t\u00edtulo son costes asociados a la emisi\u00f3n de una p\u00f3liza de seguro de t\u00edtulo para el prestamista. <\/p>\n

    TIP – Porcentaje de inter\u00e9s total <\/strong><\/p>\n

    El Porcentaje de Inter\u00e9s Total (TIP) es una informaci\u00f3n que te indica cu\u00e1ntos intereses pagar\u00e1s durante la vida de tu pr\u00e9stamo hipotecario.<\/p>\n

    Total de pagos <\/strong><\/p>\n

    Esta cifra te indica la cantidad total de dinero que habr\u00e1s pagado durante la vida de tu hipoteca.<\/p>\n

    TRID <\/strong><\/p>\n

    \u00abTRID\u00bb es un acr\u00f3nimo que algunas personas utilizan para referirse a la norma TILA RESPA de Divulgaci\u00f3n Integrada.<\/p>\n <\/div>\n\t\t \n

    \n\t\t\t\t

    Hipoteca a tipo variable 5\/1<\/strong><\/p>\n

    Una hipoteca de tipo variable (ARM) 5\/1 o ARM a 5 a\u00f1os es un pr\u00e9stamo hipotecario en el que \u00ab5\u00bb es el n\u00famero de a\u00f1os que tu tipo de inter\u00e9s inicial permanecer\u00e1 fijo. El \u00ab1\u00bb representa la frecuencia con la que se ajustar\u00e1 tu tipo de inter\u00e9s una vez finalizado el periodo inicial de cinco a\u00f1os. Los periodos fijos m\u00e1s habituales son 3, 5, 7 y 10 a\u00f1os, y el \u00ab1\u00bb es el periodo de ajuste m\u00e1s habitual. Es importante que leas atentamente el contrato y hagas preguntas si est\u00e1s considerando un ARM. <\/p>\n

    Declaraci\u00f3n de intereses 1098<\/strong><\/p>\n

    Cada a\u00f1o, debes recibir una declaraci\u00f3n 1098 de tu administrador hipotecario. Este formulario muestra los intereses que pagaste por tu pr\u00e9stamo hipotecario el a\u00f1o anterior. En algunos casos, estos intereses pueden deducirse en tu declaraci\u00f3n de la renta. <\/p>\n <\/div>\n\t\t \n

    \n\t\t\t\t

    Regla de capacidad de reembolso<\/strong><\/p>\n

    La regla de la capacidad de pago es la determinaci\u00f3n razonable y de buena fe que se exige a la mayor\u00eda de los prestamistas hipotecarios para asegurarse de que eres capaz de devolver el pr\u00e9stamo. <\/p>\n

    Hipoteca a tipo variable<\/strong><\/p>\n

    Una hipoteca de tipo variable (ARM) es un tipo de pr\u00e9stamo cuyo tipo de inter\u00e9s puede cambiar, normalmente en relaci\u00f3n con un tipo de inter\u00e9s \u00edndice. Tu cuota mensual subir\u00e1 o bajar\u00e1 en funci\u00f3n del periodo introductorio del pr\u00e9stamo, los l\u00edmites del tipo y el tipo de inter\u00e9s \u00edndice. Con una hipoteca ARM, el tipo de inter\u00e9s y la cuota mensual pueden empezar siendo m\u00e1s bajos que con una hipoteca de tipo fijo, pero tanto el tipo de inter\u00e9s como la cuota mensual pueden aumentar sustancialmente. <\/p>\n

    Amortizaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n

    Amortizar significa saldar un pr\u00e9stamo con pagos regulares a lo largo del tiempo, de modo que la cantidad que debes disminuye con cada pago. La mayor\u00eda de los pr\u00e9stamos hipotecarios se amortizan, pero algunos pr\u00e9stamos hipotecarios no se amortizan totalmente, lo que significa que seguir\u00edas debiendo dinero despu\u00e9s de hacer todos los pagos. <\/p>\n

    Algunos pr\u00e9stamos hipotecarios permiten pagos que s\u00f3lo cubren el importe de los intereses debidos, o un importe inferior a los intereses debidos. Si los pagos son inferiores al importe de los intereses debidos cada mes, el saldo de la hipoteca crecer\u00e1 en lugar de disminuir. Esto se llama amortizaci\u00f3n negativa. Otros programas de pr\u00e9stamo que no se amortizan totalmente durante el pr\u00e9stamo pueden requerir un pago global elevado al final del plazo del pr\u00e9stamo. Aseg\u00farate de saber qu\u00e9 tipo de pr\u00e9stamo est\u00e1s obteniendo. <\/p>\n

    Importe financiado<\/strong><\/p>\n

    La cantidad de dinero que te presta el prestamista, menos la mayor\u00eda de las comisiones iniciales que te cobra. <\/p>\n

    Ingresos anuales<\/strong><\/p>\n

    Los ingresos anuales son un factor en la solicitud de un pr\u00e9stamo hipotecario y, por lo general, se refieren a tus ingresos totales, antes de impuestos, durante un a\u00f1o. Los ingresos anuales pueden incluir ingresos por trabajo a tiempo completo o parcial, trabajo por cuenta propia, propinas, comisiones, horas extras, bonificaciones u otras fuentes. Un prestamista utilizar\u00e1 la informaci\u00f3n sobre tus ingresos anuales y tus deudas mensuales existentes para determinar si puedes devolver el pr\u00e9stamo. <\/p>\n

    El que un prestamista se base en una fuente de ingresos o en una cantidad concreta a la hora de considerarte para un pr\u00e9stamo depender\u00e1 a menudo de si puedes esperar razonablemente que los ingresos contin\u00faen.<\/p>\n

    TAE – Tasa Anual Equivalente<\/strong><\/p>\n

    La tasa anual equivalente (TAE) es una medida m\u00e1s amplia del coste de pedir dinero prestado que el tipo de inter\u00e9s. La TAE refleja el tipo de inter\u00e9s, los puntos, las comisiones del agente hipotecario y otros gastos que pagas para obtener el pr\u00e9stamo. Por eso, la TAE suele ser m\u00e1s alta que el tipo de inter\u00e9s. <\/p>\n

    Valoraci\u00f3n<\/strong><\/p>\n

    La tasaci\u00f3n de una vivienda proporciona una evaluaci\u00f3n independiente del valor de la propiedad. Describe lo que hace valiosa a la vivienda y puede mostrar c\u00f3mo se compara con otras propiedades de la zona. En la mayor\u00eda de los casos, la selecci\u00f3n del tasador y los costes asociados dependen de tu prestamista. Una tasa de tasaci\u00f3n es el coste de la tasaci\u00f3n de una vivienda que piensas comprar o que ya posees. <\/p>\n

    Pago autom\u00e1tico<\/strong><\/p>\n

    Los pagos autom\u00e1ticos te permiten establecer pagos recurrentes de la hipoteca a trav\u00e9s de tu banco. Los pagos autom\u00e1ticos pueden ser una forma c\u00f3moda de asegurarte de que haces tus pagos a tiempo. <\/p>\n <\/div>\n\t\t \n

    \n\t\t\t\t

    Pr\u00e9stamo globo<\/strong><\/p>\n

    Para las hipotecas, un pr\u00e9stamo global significa que el pr\u00e9stamo tiene un pago \u00fanico mayor de lo habitual, normalmente al final del plazo del pr\u00e9stamo. Este pago \u00fanico se denomina \u00abpago global\u00bb, y es m\u00e1s elevado que tus otros pagos, a veces mucho m\u00e1s elevado. Si no puedes pagar el importe global, puede que tengas que refinanciar, vender tu casa o enfrentarte a una ejecuci\u00f3n hipotecaria. <\/p>\n

    Plan de pago quincenal<\/strong><\/p>\n

    En un plan de pago bisemanal, el administrador de la hipoteca cobra la mitad de tu cuota mensual cada dos semanas, lo que da lugar a 26 pagos a lo largo del a\u00f1o (en total, un pago mensual extra al a\u00f1o). Haciendo pagos adicionales y aplicando tus pagos al principal, puedes liquidar tu pr\u00e9stamo antes de tiempo. Antes de elegir un pago quincenal, aseg\u00farate de revisar las condiciones de tu pr\u00e9stamo para ver si estar\u00e1s sujeto a una penalizaci\u00f3n por pago anticipado si lo haces. Comprueba si tu administrador cobra alguna comisi\u00f3n por un plan de pago quincenal. Es posible que puedas conseguir el mismo objetivo sin la comisi\u00f3n realizando un pago hipotecario mensual adicional cada a\u00f1o. <\/p>\n <\/div>\n\t\t \n

    \n\t\t\t\t

    Divulgaci\u00f3n final<\/strong><\/p>\n

    La Divulgaci\u00f3n de Cierre es un formulario obligatorio de cinco p\u00e1ginas que proporciona detalles finales sobre el pr\u00e9stamo hipotecario que has seleccionado. Incluye las condiciones del pr\u00e9stamo, tus pagos mensuales previstos y cu\u00e1nto pagar\u00e1s en concepto de comisiones y otros gastos para obtener tu hipoteca. <\/p>\n

    Pr\u00e9stamo para la construcci\u00f3n<\/strong><\/p>\n

    Un pr\u00e9stamo para la construcci\u00f3n suele ser un pr\u00e9stamo a corto plazo que proporciona fondos para cubrir el coste de construcci\u00f3n o rehabilitaci\u00f3n de una vivienda.<\/p>\n

    Co-firmante o Co-prestatario<\/strong><\/p>\n

    Un avalista o cofirmante es alguien que acepta asumir contigo toda la responsabilidad de devolver un pr\u00e9stamo hipotecario. Esta persona est\u00e1 obligada a pagar cualquier cuota pendiente e incluso el importe total del pr\u00e9stamo si t\u00fa no pagas. Algunos programas hipotecarios distinguen a un avalista como alguien que no figura en el t\u00edtulo de propiedad y no tiene ning\u00fan inter\u00e9s de propiedad en la vivienda hipotecada. Tener un cofirmante o codeudor en tu pr\u00e9stamo hipotecario da a tu prestamista una garant\u00eda adicional de que el pr\u00e9stamo ser\u00e1 devuelto. Pero el historial crediticio y las finanzas de tu cosignatario o coprestatario corren peligro si no devuelves el pr\u00e9stamo. <\/p>\n

    Historial crediticio<\/strong><\/p>\n

    Un historial crediticio es un registro de tus cuentas de cr\u00e9dito y de tu historial de pagos puntuales, tal como aparece en tu informe crediticio. Las empresas de informaci\u00f3n al consumidor, tambi\u00e9n conocidas como empresas de informes crediticios, recopilan y actualizan informaci\u00f3n sobre tu historial crediticio y la facilitan a otras empresas, que la utilizan para tomar decisiones sobre ti. Los informes de cr\u00e9dito contienen informaci\u00f3n sobre tu actividad crediticia y tu situaci\u00f3n crediticia actual, como tu historial de pago de pr\u00e9stamos y el estado de tus cuentas de cr\u00e9dito. <\/p>\n

    Informe de cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n

    Un informe crediticio es una declaraci\u00f3n que contiene informaci\u00f3n sobre tu actividad crediticia y tu situaci\u00f3n crediticia actual, como el historial de pago de pr\u00e9stamos y el estado de tus cuentas de cr\u00e9dito. Los prestamistas utilizan tu puntuaci\u00f3n crediticia y la informaci\u00f3n de tu informe crediticio para determinar si re\u00fanes los requisitos para un pr\u00e9stamo y qu\u00e9 tipo de inter\u00e9s ofrecerte. <\/p>\n

    Puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n

    Una puntuaci\u00f3n crediticia predice la probabilidad de que devuelvas un pr\u00e9stamo a tiempo. Las empresas utilizan una f\u00f3rmula matem\u00e1tica -llamada modelo de puntuaci\u00f3n- para crear tu puntuaci\u00f3n crediticia a partir de la informaci\u00f3n de tu informe crediticio. Existen diferentes modelos de puntuaci\u00f3n, por lo que no tienes una \u00fanica puntuaci\u00f3n crediticia. Tu puntuaci\u00f3n depende de tu historial crediticio, del tipo de producto crediticio e incluso del d\u00eda en que se calcul\u00f3. <\/p>\n <\/div>\n\t\t \n

    \n\t\t\t\t

    Ratio deuda\/ingresos<\/strong><\/p>\n

    Tu ratio deuda-ingresos es el conjunto de los pagos mensuales de tus deudas dividido por tus ingresos brutos mensuales. Este n\u00famero es una forma que tienen los prestamistas de medir tu capacidad de gestionar los pagos mensuales para devolver el dinero que piensas pedir prestado. <\/p>\n

    Escritura en lugar de ejecuci\u00f3n hipotecaria<\/strong><\/p>\n

    Una escritura en lugar de la ejecuci\u00f3n hipotecaria es un acuerdo por el que entregas voluntariamente la propiedad de tu casa al prestamista para evitar el proceso de ejecuci\u00f3n hipotecaria. Una escritura en lugar de ejecuci\u00f3n hipotecaria puede ayudarte a evitar ser personalmente responsable de cualquier cantidad restante de la hipoteca. Si vives en un estado en el que eres responsable de cualquier deficiencia, que es una diferencia entre el valor de tu propiedad y la cantidad que a\u00fan debes de tu pr\u00e9stamo hipotecario, querr\u00e1s pedir a tu prestamista que renuncie a la deficiencia. Si el prestamista renuncia a la deficiencia, obt\u00e9n la renuncia por escrito y gu\u00e1rdala para tus archivos. Una escritura en lugar de ejecuci\u00f3n hipotecaria es un tipo de mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas. <\/p>\n

    Morosos<\/strong><\/p>\n

    Moroso es otro t\u00e9rmino para referirse al retraso en los pagos. Tu pr\u00e9stamo puede convertirse en moroso cuando te saltas un pago o no haces un pago completo en la fecha de vencimiento. Tras un determinado periodo de morosidad, el prestamista o el administrador pueden iniciar el proceso de ejecuci\u00f3n hipotecaria. La cantidad de tiempo puede variar seg\u00fan el estado. <\/p>\n

    Pago inicial<\/strong><\/p>\n

    Un pago inicial es la cantidad que pagas por adelantado por la vivienda. Pones un porcentaje del valor de la vivienda como entrada y pides prestado el resto a trav\u00e9s del pr\u00e9stamo hipotecario. Generalmente, cuanto mayor sea el pago inicial que hagas, m\u00e1s bajo ser\u00e1 el tipo de inter\u00e9s que recibas y m\u00e1s probabilidades tendr\u00e1s de que te aprueben el pr\u00e9stamo. <\/p>\n

    Programas o subvenciones para el pago inicial<\/strong><\/p>\n

    Una subvenci\u00f3n o programa para el pago inicial suele referirse a la ayuda proporcionada por una organizaci\u00f3n, como una agencia gubernamental o sin \u00e1nimo de lucro, a un comprador de vivienda para ayudarle con el pago inicial para la compra de una casa. Los fondos pueden proporcionarse como una subvenci\u00f3n directa o pueden requerir el reembolso, por ejemplo, cuando se vende la vivienda. <\/p>\n <\/div>\n\t\t \n

    \n\t\t\t\t

    Dep\u00f3sito en garant\u00eda<\/strong><\/p>\n

    La fianza es un dep\u00f3sito que paga un comprador para demostrar su buena fe en un acuerdo contractual firmado para comprar una vivienda. El dep\u00f3sito lo retiene el vendedor o un tercero, como un agente inmobiliario o una empresa de t\u00edtulos. Si se finaliza o \u00abcierra\u00bb la venta de la vivienda, la fianza puede aplicarse a los gastos de cierre o al pago inicial. Si el contrato se rescinde por un motivo admisible, el dinero en garant\u00eda se devuelve al comprador. Si el comprador no act\u00faa de buena fe, las arras pueden perderse y pagarse al vendedor. <\/p>\n

    Equidad<\/strong><\/p>\n

    El patrimonio neto es la cantidad que vale actualmente tu propiedad menos el importe de cualquier hipoteca existente sobre ella. <\/p>\n

    Cuenta bloqueada<\/strong><\/p>\n

    El prestamista hipotecario crea una cuenta de garant\u00eda bloqueada para pagar determinados gastos relacionados con la propiedad, como los impuestos y el seguro del propietario. Una parte de tu pago mensual se ingresa en la cuenta. Si tu hipoteca no tiene una cuenta de garant\u00eda bloqueada, t\u00fa pagas directamente los gastos relacionados con la propiedad. <\/p>\n

    Dep\u00f3sito en garant\u00eda<\/strong><\/p>\n

    Un dep\u00f3sito inicial en garant\u00eda es la cantidad que pagar\u00e1s en el momento del cierre para iniciar tu cuenta de garant\u00eda bloqueada, si as\u00ed lo exige tu prestamista.<\/p>\n <\/div>\n\t\t \n

    \n\t\t\t\t

    Fannie Mae<\/strong><\/p>\n

    La Asociaci\u00f3n Hipotecaria Nacional Federal (Fannie Mae) compra y garantiza hipotecas de instituciones crediticias para aumentar los pr\u00e9stamos asequibles. Fannie Mae no es una agencia federal. Es una empresa patrocinada por el gobierno bajo la tutela de la Agencia Federal de Financiaci\u00f3n de la Vivienda (FHFA). <\/p>\n

    Comisi\u00f3n de financiaci\u00f3n FHA<\/strong><\/p>\n

    La Administraci\u00f3n Federal de la Vivienda (FHA) exige una cuota de financiaci\u00f3n de la FHA y una prima mensual de seguro (MIP) para la mayor\u00eda de sus programas unifamiliares. Esta prima de seguro hipotecario por adelantado se denomina a veces prima de seguro hipotecario por adelantado (UFMIP). <\/p>\n

    L\u00edmites de las hipotecas FHA<\/strong><\/p>\n

    Los l\u00edmites hipotecarios de la FHA son los l\u00edmites de importe en d\u00f3lares de las hipotecas aptas que la FHA asegurar\u00e1 como parte de su programa de hipotecas para viviendas unifamiliares. Estos l\u00edmites se basan en la ubicaci\u00f3n y pueden revisarse cada a\u00f1o. <\/p>\n

    Carga financiera<\/strong><\/p>\n

    Una carga financiera es el importe total de los intereses y gastos del pr\u00e9stamo que pagar\u00edas a lo largo de toda la vida del pr\u00e9stamo hipotecario.<\/p>\n

    Hipoteca a tipo fijo<\/strong><\/p>\n

    Una hipoteca a tipo fijo es un tipo de pr\u00e9stamo hipotecario en el que el tipo de inter\u00e9s se establece cuando suscribes el pr\u00e9stamo y no cambiar\u00e1 durante la vigencia del mismo.<\/p>\n

    Indulgencia<\/strong><\/p>\n

    La indulgencia de morosidad es cuando tu administrador te permite temporalmente pagar tu hipoteca a un tipo m\u00e1s bajo o dejar de pagarla temporalmente. Tu administrador puede concederte una indulgencia por morosidad si, por ejemplo, has perdido recientemente tu trabajo, has sufrido una cat\u00e1strofe o una enfermedad o lesi\u00f3n que ha aumentado tus gastos sanitarios. <\/p>\n

    Seguro forzoso<\/strong><\/p>\n

    Tu recaudador puede exigirte un seguro forzoso cuando no tengas tu propia p\u00f3liza de seguro o si tu propia p\u00f3liza no cumple los requisitos de tu recaudador. El seguro forzoso suele proteger s\u00f3lo al prestamista, no a ti. El recaudador te cobrar\u00e1 por el seguro. El seguro forzoso suele ser m\u00e1s caro que encontrar una p\u00f3liza de seguro por tu cuenta. <\/p>\n

    Ejecuci\u00f3n hipotecaria<\/strong><\/p>\n

    La ejecuci\u00f3n hipotecaria se produce cuando el prestamista o el administrador se queda con la propiedad despu\u00e9s de que el propietario no realice los pagos de la hipoteca. En algunos estados, el prestamista debe acudir a los tribunales para ejecutar la hipoteca de tu propiedad (ejecuci\u00f3n judicial), pero otros estados no requieren un proceso judicial (ejecuci\u00f3n no judicial). Por lo general, los prestatarios deben ser notificados si el prestamista o el administrador inician un procedimiento de ejecuci\u00f3n hipotecaria. Pueden aplicarse normas federales sobre cu\u00e1ndo puede iniciarse la ejecuci\u00f3n hipotecaria. <\/p>\n

    Freddie Mac<\/strong><\/p>\n

    La Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) es una corporaci\u00f3n privada fundada por el Congreso. Su misi\u00f3n es promover la estabilidad y la asequibilidad del mercado de la vivienda mediante la compra de hipotecas a bancos y otros prestamistas. La corporaci\u00f3n se encuentra actualmente bajo tutela, bajo la direcci\u00f3n de la Agencia Federal de Financiaci\u00f3n de la Vivienda (FHFA). <\/p>\n <\/div>\n\t\t \n

    \n\t\t\t\t

    Estimaci\u00f3n de buena fe<\/strong><\/p>\n

    Una Estimaci\u00f3n de Buena Fe (GFE) es un formulario que el prestamista debe darte cuando solicitas una hipoteca inversa. El GFE contiene informaci\u00f3n b\u00e1sica sobre las condiciones de la oferta de pr\u00e9stamo de hipoteca inversa. <\/p>\n

    Gastos de registro del gobierno<\/strong><\/p>\n

    Los gastos de registro p\u00fablico son tasas que cobran los organismos p\u00fablicos estatales y locales por registrar legalmente tu escritura, hipoteca y documentos relacionados con tu pr\u00e9stamo hipotecario.<\/p>\n <\/div>\n\t\t \n

    \n\t\t\t\t

    HELOC – L\u00ednea de cr\u00e9dito hipotecario<\/strong><\/p>\n

    Una l\u00ednea de cr\u00e9dito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC) es una l\u00ednea de cr\u00e9dito que te permite pedir prestado contra el valor neto de tu vivienda. El patrimonio neto es la cantidad que vale actualmente tu vivienda, menos el importe de cualquier hipoteca sobre la misma. A diferencia de los pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria, los HELOC suelen tener tipos de inter\u00e9s ajustables. En la mayor\u00eda de los HELOC, recibir\u00e1s cheques especiales o una tarjeta de cr\u00e9dito, y podr\u00e1s pedir dinero prestado durante un tiempo determinado a partir del momento en que abras la cuenta. Este periodo se conoce como \u00abperiodo de disposici\u00f3n\u00bb. Durante el \u00abperiodo de disposici\u00f3n\u00bb, puedes pedir dinero prestado y debes hacer los pagos m\u00ednimos. Cuando finalice el \u00abperiodo de disposici\u00f3n\u00bb, ya no podr\u00e1s pedir dinero prestado de tu l\u00ednea de cr\u00e9dito. Una vez finalizado el \u00abperiodo de disposici\u00f3n\u00bb, se te puede exigir que pagues el saldo de una sola vez o se te puede permitir que lo devuelvas a lo largo de un periodo determinado. Si no puedes devolver el HELOC, el prestamista podr\u00eda ejecutar la hipoteca de tu casa. <\/p>\n

    Pr\u00e9stamo hipotecario m\u00e1s caro<\/strong><\/p>\n

    En general, un pr\u00e9stamo hipotecario m\u00e1s caro es el que tiene una tasa anual equivalente, o TAE, superior a un tipo de referencia llamado Tipo Medio de Oferta Preferente.<\/p>\n

    Cuotas HOA<\/strong><\/p>\n

    Si est\u00e1s interesado en comprar un piso, una cooperativa o una casa en una urbanizaci\u00f3n planificada u otra comunidad organizada con servicios compartidos, normalmente deber\u00e1s pagar las cuotas del piso o de la Asociaci\u00f3n de Propietarios (HOA). Estas cuotas var\u00edan mucho. Las cuotas de la comunidad o de la HOA suelen pagarse aparte del pago mensual de la hipoteca. Si no pagas estas cuotas, puedes enfrentarte a los esfuerzos de cobro de la asociaci\u00f3n de propietarios e incluso a la ejecuci\u00f3n hipotecaria. <\/p>\n

    Pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria<\/strong><\/p>\n

    Un pr\u00e9stamo sobre el valor neto de la vivienda (a veces denominado HEL) te permite pedir dinero prestado utilizando el valor neto de tu vivienda como garant\u00eda. El patrimonio neto es la cantidad que vale actualmente tu vivienda, menos el importe de cualquier hipoteca existente sobre ella. Recibes el dinero de un pr\u00e9stamo sobre el valor neto de la vivienda como una suma global. Un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria suele tener un tipo de inter\u00e9s fijo, que no cambiar\u00e1. Si no puedes devolver el HEL, el prestamista podr\u00eda ejecutar la hipoteca de tu vivienda. <\/p>\n

    Inspecci\u00f3n de viviendas<\/strong><\/p>\n

    Una inspecci\u00f3n de la vivienda suele formar parte del proceso de compra de una casa. Normalmente tienes derecho a contratar a un inspector de viviendas para que examine una propiedad y se\u00f1ale sus puntos fuertes y d\u00e9biles. Esto suele ser especialmente \u00fatil para comprobar los sistemas estructurales y mec\u00e1nicos de una vivienda, incluidos los de calefacci\u00f3n, ventilaci\u00f3n, aire acondicionado y electricidad. <\/p>\n

    HOA – Asociaci\u00f3n de Propietarios<\/strong><\/p>\n

    Una asociaci\u00f3n de propietarios (HOA) suele formarse para gestionar gastos compartidos, como el paisajismo y otros costes de mantenimiento de una subdivisi\u00f3n planificada u otra comunidad organizada. Las HOA de condominios asumen m\u00e1s responsabilidades, incluido, por ejemplo, el mantenimiento de los accesos, las estructuras compartidas y los tejados. <\/p>\n

    Seguro de hogar<\/strong><\/p>\n

    El seguro del propietario paga las p\u00e9rdidas y da\u00f1os de tu vivienda si ocurre algo inesperado, como un incendio o un robo. Cuando tienes una hipoteca, tu prestamista quiere asegurarse de que tu propiedad est\u00e1 protegida por un seguro. Por eso, los prestamistas suelen exigir una prueba de que tienes un seguro de vivienda. El seguro del propietario no es lo mismo que el seguro hipotecario. <\/p>\n

    Precio de compra de la vivienda<\/strong><\/p>\n

    El precio de compra de una vivienda es la cantidad acordada por el comprador y el vendedor que se pagar\u00e1 al vendedor para adquirir la vivienda.<\/p>\n

    HUD<\/strong><\/p>\n

    El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) es una agencia gubernamental que ayuda a las personas a conseguir y mantener una vivienda asequible de calidad. Forman y patrocinan a asesores de vivienda en todo el pa\u00eds. Un asesor de vivienda aprobado por el HUD puede proporcionarte asesoramiento como comprador de vivienda para ayudarte a comprender y evaluar tus opciones. <\/p>\n <\/div>\n\t\t \n

    \n\t\t\t\t

    \u00cdndice<\/strong><\/p>\n

    El \u00edndice es un tipo de inter\u00e9s de referencia que refleja las condiciones generales del mercado. El \u00edndice cambia en funci\u00f3n del mercado. Los cambios en el \u00edndice, junto con el margen de tu pr\u00e9stamo, determinan los cambios en el tipo de inter\u00e9s de un pr\u00e9stamo hipotecario a tipo variable. <\/p>\n

    Tapa de ajuste inicial<\/strong><\/p>\n

    Un tope de ajuste inicial suele asociarse a las hipotecas de tipo variable (ARM). Este tope determina cu\u00e1nto puede aumentar el tipo de inter\u00e9s la primera vez que se ajusta tras finalizar el periodo de tipo fijo. Es habitual que este tope sea del dos o del cinco por ciento, lo que significa que en el primer cambio de tipo, el nuevo tipo no puede ser m\u00e1s de dos (o cinco) puntos porcentuales superior al tipo inicial durante el periodo de tipo fijo. <\/p>\n

    Pr\u00e9stamo sin intereses<\/strong><\/p>\n

    Una hipoteca de s\u00f3lo intereses es un pr\u00e9stamo con pagos programados que te obligan a pagar s\u00f3lo los intereses durante un tiempo determinado. <\/p>\n

    Tipo de inter\u00e9s<\/strong><\/p>\n

    El tipo de inter\u00e9s de un pr\u00e9stamo hipotecario es el coste que pagar\u00e1s cada a\u00f1o por pedir prestado el dinero, expresado en porcentaje. No refleja las comisiones ni otros gastos que puedas tener que pagar por el pr\u00e9stamo. Por ejemplo, si el pr\u00e9stamo hipotecario es de 100.000 $ a un tipo de inter\u00e9s del 4 por ciento, ese consumidor ha acordado pagar 4.000 $ cada a\u00f1o que pida prestado o deba esa cantidad total. <\/p>\n

    L\u00edmite del tipo de inter\u00e9s<\/strong><\/p>\n

    Un tope del tipo de inter\u00e9s, a veces denominado tope anual, es el aumento m\u00e1ximo del tipo de inter\u00e9s que puede producirse anualmente para una hipoteca de tipo variable (ARM), aunque el tipo hubiera aumentado m\u00e1s con los tipos de inter\u00e9s del mercado. Por ejemplo, si este tope es del dos por ciento, el nuevo tipo no puede ser m\u00e1s de dos puntos porcentuales superior al anterior. <\/p>\n <\/div>\n\t\t \n

    \n\t\t\t\t

    Prestamistas Seguro de t\u00edtulo<\/strong><\/p>\n

    El seguro de t\u00edtulo del prestamista protege al prestamista frente a problemas con el t\u00edtulo de propiedad, como que alguien reclame judicialmente la vivienda. El seguro de t\u00edtulo del prestamista s\u00f3lo protege al prestamista frente a problemas con el t\u00edtulo. Para protegerte a ti mismo, puedes contratar un seguro del propietario. <\/p>\n

    Tapa de ajuste de por vida<\/strong><\/p>\n

    Un tope de ajuste de por vida suele utilizarse con las hipotecas de tipo variable (ARM). Este tope determina cu\u00e1nto puede aumentar el tipo de inter\u00e9s en total, durante la vida del pr\u00e9stamo. Por ejemplo, si este tope es del 5%, significa que el tipo nunca puede ser cinco puntos porcentuales superior al inicial. Algunos prestamistas pueden tener un tope diferente o superior. <\/p>\n

    Estimaci\u00f3n del pr\u00e9stamo<\/strong><\/p>\n

    Una Estimaci\u00f3n de Pr\u00e9stamo es un formulario de tres p\u00e1ginas que recibes despu\u00e9s de solicitar una hipoteca. <\/p>\n

    Modificaci\u00f3n de pr\u00e9stamos<\/strong><\/p>\n

    Una modificaci\u00f3n del pr\u00e9stamo hipotecario es un cambio en las condiciones de tu pr\u00e9stamo. La modificaci\u00f3n es un tipo de mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas. Una modificaci\u00f3n puede reducir tu pago mensual a una cantidad que puedas permitirte. Las modificaciones pueden implicar la ampliaci\u00f3n del n\u00famero de a\u00f1os que tienes para devolver el pr\u00e9stamo, la reducci\u00f3n del tipo de inter\u00e9s y\/o la condonaci\u00f3n o reducci\u00f3n del saldo de capital. Si te ofrecen una modificaci\u00f3n del pr\u00e9stamo, aseg\u00farate de saber c\u00f3mo cambiar\u00e1n tus pagos mensuales y la cantidad total que deber\u00e1s a corto y largo plazo. <\/p>\n

    Relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor<\/strong><\/p>\n

    La relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor (LTV) es una medida que compara el importe de tu hipoteca con el valor de tasaci\u00f3n de la propiedad. Cuanto mayor sea tu pago inicial, menor ser\u00e1 tu ratio LTV. Los prestamistas hipotecarios pueden utilizar el LTV para decidir si te conceden un pr\u00e9stamo y para determinar si exigir\u00e1n un seguro hipotecario privado. <\/p>\n

    Mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas<\/strong><\/p>\n

    La mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas se refiere a los pasos que dan los administradores hipotecarios para trabajar con un prestatario hipotecario a fin de evitar la ejecuci\u00f3n hipotecaria. La mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas se refiere a la responsabilidad de un administrador de reducir o \u00abmitigar\u00bb la p\u00e9rdida para el inversor que puede derivarse de una ejecuci\u00f3n hipotecaria. Ciertas opciones de mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas pueden ayudarte a permanecer en tu casa. Otras opciones pueden ayudarte a abandonar tu casa sin pasar por una ejecuci\u00f3n hipotecaria. <\/p>\n <\/div>\n\t\t \n

    \n\t\t\t\t

    Margen<\/strong><\/p>\n

    El margen es el n\u00famero de puntos porcentuales a\u00f1adidos al \u00edndice por el prestamista hipotecario para fijar tu tipo de inter\u00e9s en una hipoteca de tipo variable (ARM) una vez finalizado el periodo inicial del tipo. El margen se establece en tu contrato de pr\u00e9stamo y no cambiar\u00e1 despu\u00e9s del cierre. El importe del margen depende del prestamista y del pr\u00e9stamo. <\/p>\n

    Gastos mensuales<\/strong><\/p>\n

    Es lo que gastas cada mes. Puede incluir, pero no se limita a, obligaciones recurrentes como el pago del alquiler o la hipoteca, los servicios p\u00fablicos, los pagos del coche, los pagos de la manutenci\u00f3n de los hijos y los pagos del seguro, as\u00ed como cosas esenciales como la comida. La mayor\u00eda de estas obligaciones tendr\u00e1n una fecha de vencimiento fija. <\/p>\n

    Hipoteca<\/strong><\/p>\n

    Una hipoteca es un acuerdo entre t\u00fa y un prestamista que te permite pedir dinero prestado para comprar o refinanciar una vivienda y da al prestamista el derecho a quedarse con tu propiedad si no devuelves el dinero que te han prestado.<\/p>\n

    Gastos de cierre de la hipoteca<\/strong><\/p>\n

    Los gastos de cierre de la hipoteca son todos los costes que pagar\u00e1s en el momento del cierre. Incluyen los gastos de apertura, las tasas de tasaci\u00f3n, los costes de los informes crediticios, las tasas del seguro del t\u00edtulo de propiedad y cualquier otra tasa exigida por tu prestamista o pagada como parte de una operaci\u00f3n hipotecaria inmobiliaria. Los prestamistas est\u00e1n obligados a facilitarte un resumen de estos costes en la Estimaci\u00f3n de Pr\u00e9stamo. <\/p>\n

    Seguro Hipotecario<\/strong><\/p>\n

    El seguro hipotecario protege al prestamista si te retrasas en los pagos. El seguro hipotecario suele ser necesario si tu pago inicial es inferior al 20% del valor de la propiedad. El seguro hipotecario tambi\u00e9n suele exigirse en los pr\u00e9stamos FHA y USDA. Sin embargo, si tienes un pr\u00e9stamo convencional y tu pago inicial es inferior al 20 por ciento, lo m\u00e1s probable es que tengas un seguro hipotecario privado (PMI). <\/p>\n

    Modificaci\u00f3n del pr\u00e9stamo hipotecario<\/strong><\/p>\n

    Una modificaci\u00f3n del pr\u00e9stamo hipotecario es un cambio en las condiciones de tu pr\u00e9stamo. La modificaci\u00f3n es un tipo de mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas. <\/p>\n

    Refinanciaci\u00f3n hipotecaria<\/strong><\/p>\n

    Refinanciar una hipoteca es pedir un nuevo pr\u00e9stamo para amortizar y sustituir el anterior. Las razones m\u00e1s comunes para refinanciar son reducir el tipo de inter\u00e9s mensual, reducir el pago de la hipoteca o pedir prestado m\u00e1s dinero. Cuando refinancias, normalmente tienes que pagar los gastos de cierre y las comisiones. Si refinancias y consigues una cuota mensual m\u00e1s baja, aseg\u00farate de que entiendes qu\u00e9 parte de la reducci\u00f3n se debe a un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s bajo y qu\u00e9 parte se debe a que el plazo de tu pr\u00e9stamo es m\u00e1s largo. <\/p>\n

    Plazo de la hipoteca<\/strong><\/p>\n

    El plazo de tu pr\u00e9stamo hipotecario es el tiempo que debes devolver el pr\u00e9stamo. Para la mayor\u00eda de los tipos de vivienda, los plazos de las hipotecas suelen ser de 15, 20 \u00f3 30 a\u00f1os. <\/p>\n <\/div>\n\t\t \n

    \n\t\t\t\t

    Comisi\u00f3n de apertura<\/strong><\/p>\n

    Una comisi\u00f3n de apertura es lo que el prestamista cobra al prestatario por conceder el pr\u00e9stamo hipotecario. La comisi\u00f3n de apertura puede incluir la tramitaci\u00f3n de la solicitud, la suscripci\u00f3n y financiaci\u00f3n del pr\u00e9stamo, y otros servicios administrativos. Por lo general, las comisiones de apertura s\u00f3lo pueden aumentar en determinadas circunstancias. <\/p>\n

    Seguro de t\u00edtulo de propiedad<\/strong><\/p>\n

    El seguro del t\u00edtulo de propiedad ofrece protecci\u00f3n al propietario si alguien le demanda y dice que tiene una reclamaci\u00f3n contra la vivienda desde antes de que el propietario la comprara.<\/p>\n <\/div>\n\t\t \n

    \n\t\t\t\t

    Financiaci\u00f3n Pace<\/strong><\/p>\n

    La financiaci\u00f3n PACE ofrece una forma de financiar mejoras en la eficiencia energ\u00e9tica de las viviendas.<\/p>\n

    Importe del pago<\/strong><\/p>\n

    Tu importe de amortizaci\u00f3n es la cantidad que tendr\u00e1s que pagar para cumplir las condiciones de tu pr\u00e9stamo hipotecario y saldar completamente tu deuda. Tu importe de amortizaci\u00f3n es diferente de tu saldo actual. Tu saldo actual puede no reflejar cu\u00e1nto tienes que pagar para satisfacer completamente el pr\u00e9stamo. Tu importe de liquidaci\u00f3n tambi\u00e9n incluye el pago de cualquier inter\u00e9s que debas hasta el d\u00eda en que pretendas liquidar el pr\u00e9stamo. El importe de liquidaci\u00f3n tambi\u00e9n puede incluir otros gastos en los que hayas incurrido y que a\u00fan no hayas pagado. <\/p>\n

    PITI <\/strong><\/p>\n

    PITI se refiere al principal, los intereses, los impuestos y el seguro que pueden formar parte de tu pago hipotecario combinado.<\/p>\n

    P – Principal – la parte de tu pago que reduce el saldo de la hipoteca que debes<\/p>\n

    I – Inter\u00e9s: la parte de tu pago que refleja el coste del importe de la hipoteca que te prestaron.<\/p>\n

    T – Impuestos: el impuesto sobre bienes inmuebles asociado a tu vivienda. El importe anual se dividir\u00e1 entre 12 meses, lo que se reflejar\u00e1 en tu pago mensual de dep\u00f3sito en garant\u00eda. <\/p>\n

    I – Seguro: puede representar el seguro del propietario, el seguro contra inundaciones y el seguro hipotecario. El importe anual se dividir\u00e1 por 12 meses, lo que se reflejar\u00e1 en tu pago mensual de dep\u00f3sito en garant\u00eda. El seguro de inundaci\u00f3n y el seguro hipotecario pueden no ser obligatorios para todos los pr\u00e9stamos. <\/p>\n

    PMI – Seguro Hipotecario Privado<\/strong><\/p>\n

    El Seguro Hipotecario Privado (PMI) es un tipo de seguro hipotecario que beneficia a tu prestamista. Es posible que tengas que pagar el PMI si tu pago inicial es inferior al 20 por ciento del valor de la propiedad y tienes un pr\u00e9stamo convencional. Es posible que puedas cancelar el PMI una vez que hayas acumulado cierta cantidad de capital en tu vivienda. <\/p>\n

    Cargos por intereses pagados por adelantado<\/strong><\/p>\n

    Los cargos por intereses pagados por adelantado son cargos debidos al cierre por cualquier inter\u00e9s diario que se acumule en tu pr\u00e9stamo entre la fecha de cierre de tu pr\u00e9stamo hipotecario y el periodo cubierto por tu primer pago mensual de la hipoteca. <\/p>\n

    Penalizaci\u00f3n por pago anticipado<\/strong><\/p>\n

    Una penalizaci\u00f3n por pago anticipado es una comisi\u00f3n que cobran algunos prestamistas si amortizas total o parcialmente tu hipoteca antes de tiempo. Si tienes una penalizaci\u00f3n por pago anticipado, lo habr\u00e1s aceptado cuando cerraste la compra de tu casa. No todas las hipotecas tienen penalizaci\u00f3n por pago anticipado. <\/p>\n

    Principal<\/strong><\/p>\n

    El capital es la cantidad de un pr\u00e9stamo hipotecario que tienes que devolver. Tu pago mensual incluye una parte de ese capital. Cuando se realiza un pago sobre el capital, el prestatario debe menos, y pagar\u00e1 menos intereses en funci\u00f3n de un menor tama\u00f1o del pr\u00e9stamo. <\/p>\n

    Impuestos sobre bienes inmuebles<\/strong><\/p>\n

    Los impuestos sobre la propiedad son impuestos que cobran las jurisdicciones locales, normalmente a nivel de condado, en funci\u00f3n del valor de la propiedad gravada. A menudo, los impuestos sobre la propiedad se recaudan con el pago mensual de la hipoteca del propietario, y luego se pagan a la jurisdicci\u00f3n correspondiente una o varias veces al a\u00f1o. Esto se denomina cuenta de garant\u00eda bloqueada. Si el pr\u00e9stamo no tiene una cuenta de garant\u00eda bloqueada, el propietario pagar\u00e1 los impuestos directamente. <\/p>\n <\/div>\n\t\t \n

    \n\t\t\t\t

    Plan de amortizaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n

    Un plan de amortizaci\u00f3n es una forma estructurada de compensar los pagos pendientes de tu pr\u00e9stamo hipotecario a lo largo de un periodo determinado. Es un tipo de mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas. Si tienes problemas para hacer frente a los pagos de tu hipoteca, tu prestamista o administrador puede permitirte entrar en un plan de amortizaci\u00f3n, aseg\u00farate de que entiendes los requisitos del plan y si podr\u00e1s hacer los nuevos pagos. <\/p>\n

    Hipoteca Inversa<\/strong><\/p>\n

    Una hipoteca inversa permite a los propietarios de 62 a\u00f1os o m\u00e1s pedir un pr\u00e9stamo sobre el valor neto de su vivienda. Se llama hipoteca \u00abinversa\u00bb porque, en lugar de hacer pagos al prestamista, recibes dinero del prestamista. El dinero que recibes, y los intereses cobrados por el pr\u00e9stamo, aumentan el saldo de tu pr\u00e9stamo cada mes. La mayor\u00eda de las hipotecas inversas actuales se llaman HECM, abreviatura de Home Equity Conversion Mortgage (Hipoteca de Conversi\u00f3n del Capital de la Vivienda). <\/p>\n

    Derecho de rescisi\u00f3n<\/strong><\/p>\n

    El derecho de rescisi\u00f3n se refiere al derecho de un consumidor a cancelar determinados tipos de pr\u00e9stamos. Si est\u00e1s comprando una vivienda con hipoteca, no tienes derecho a cancelar el pr\u00e9stamo una vez firmados los documentos de cierre. Sin embargo, si est\u00e1s refinanciando una hipoteca, tienes hasta la medianoche del tercer d\u00eda h\u00e1bil despu\u00e9s de la transacci\u00f3n para rescindir (cancelar) el contrato hipotecario. El reloj de los tres d\u00edas no se pone en marcha hasta que firmas el contrato de cr\u00e9dito (normalmente llamado pagar\u00e9), recibes un formulario de divulgaci\u00f3n de Veracidad y Pr\u00e9stamo, y recibes dos copias de un aviso en el que se explica tu derecho a rescindir. <\/p>\n <\/div>\n\t\t \n

    \n\t\t\t\t

    Segunda hipoteca<\/strong><\/p>\n

    Una segunda hipoteca o gravamen subordinado es un pr\u00e9stamo que obtienes utilizando tu casa como garant\u00eda mientras a\u00fan tienes otro pr\u00e9stamo garantizado por tu casa. Un HELOC o un HELOAN son ejemplos de segunda hipoteca. <\/p>\n

    Inter\u00e9s de seguridad<\/strong><\/p>\n

    La garant\u00eda real es lo que permite al prestamista ejecutar la hipoteca si no devuelves el dinero que te prestaron.<\/p>\n

    Financiaci\u00f3n del vendedor<\/strong><\/p>\n

    La financiaci\u00f3n del vendedor es un pr\u00e9stamo que te hace el vendedor de tu casa. <\/p>\n

    Servicer<\/strong><\/p>\n

    Tu administrador hipotecario es la empresa que te env\u00eda los extractos de tu hipoteca. Tambi\u00e9n se encarga de las tareas cotidianas de gesti\u00f3n de tu pr\u00e9stamo. Normalmente procesa los pagos de tu pr\u00e9stamo, responde a las consultas de los prestatarios, lleva un registro del capital y los intereses pagados y gestiona tu cuenta de garant\u00eda bloqueada (si la tienes). El administrador del pr\u00e9stamo puede iniciar la ejecuci\u00f3n hipotecaria en determinadas circunstancias. Tu administrador puede o no ser la misma empresa que te concedi\u00f3 originalmente el pr\u00e9stamo. <\/p>\n

    Venta al descubierto<\/strong><\/p>\n

    Una venta al descubierto es la venta de tu casa por menos de lo que debes de hipoteca. Una venta al descubierto es una alternativa a la ejecuci\u00f3n hipotecaria, pero como se trata de una venta, tendr\u00e1s que abandonar tu casa. Si el prestamista o el administrador acceden a una venta al descubierto, es posible que puedas vender tu casa para pagar la hipoteca, aunque el precio de venta o los ingresos resulten ser inferiores al saldo restante de la hipoteca. Una venta al descubierto es un tipo de mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas. Si vives en un estado en el que eres responsable de cualquier deficiencia, que es la diferencia entre el valor de tu propiedad y la cantidad que a\u00fan debes de tu pr\u00e9stamo hipotecario, querr\u00e1s pedir a tu prestamista que renuncie a la deficiencia. Si el prestamista renuncia a la deficiencia, obt\u00e9n la renuncia por escrito y gu\u00e1rdala para tus archivos. <\/p>\n

    Hipoteca de alto riesgo<\/strong><\/p>\n

    Cuando los prestamistas utilizan el t\u00e9rmino, generalmente se refieren a un programa de pr\u00e9stamos para prestatarios que no cumplen los requisitos para un pr\u00e9stamo preferente, a menudo con un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s alto.<\/p>\n

    Encuesta<\/strong><\/p>\n

    Un estudio topogr\u00e1fico es un dibujo de tu propiedad que muestra la ubicaci\u00f3n del terreno, la casa y cualquier otra estructura, as\u00ed como cualquier mejora en la propiedad.<\/p>\n <\/div>\n\t\t \n

    \n\t\t\t\t

    Tasas del servicio de t\u00edtulos<\/strong><\/p>\n

    Las comisiones del servicio de t\u00edtulo forman parte de los gastos de cierre que pagas al obtener una hipoteca. Cuando compras una vivienda, recibes un documento que suele llamarse escritura, que demuestra que el vendedor te ha transferido la propiedad legal, o \u00abt\u00edtulo\u00bb, de la vivienda. Los honorarios del servicio de t\u00edtulo son costes asociados a la emisi\u00f3n de una p\u00f3liza de seguro de t\u00edtulo para el prestamista. <\/p>\n

    TIP – Porcentaje de inter\u00e9s total<\/strong><\/p>\n

    El Porcentaje de Inter\u00e9s Total (TIP) es una informaci\u00f3n que te indica cu\u00e1ntos intereses pagar\u00e1s durante la vida de tu pr\u00e9stamo hipotecario.<\/p>\n

    Total de pagos<\/strong><\/p>\n

    Esta cifra te indica la cantidad total de dinero que habr\u00e1s pagado durante la vida de tu hipoteca.<\/p>\n

    TRID<\/strong><\/p>\n

    \u00abTRID\u00bb es un acr\u00f3nimo que algunas personas utilizan para referirse a la norma TILA RESPA de Divulgaci\u00f3n Integrada.<\/p>\n <\/div>\n\t\t <\/div>\n <\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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